«Детские деньги» для покупки жилья

Материнский капитал уже давно перестал быть чем-то непонятным, а многие семьи даже успели им воспользоваться. Как известно, средства материнского капитала можно потратить на образование ребенка, формирование накопительной части трудовой пенсии его матери или отца, либо на улучшение жилищных условий, в том числе с помощью ипотеки. Специалисты компании «Рескор» расскажут, как правильно это сделать.

Во-первых, материнский капитал можно израсходовать на оплату за купленное жилье: квартиру или дом. На первый взгляд кажется, что ничего сложного в этой процедуре нет: нашли квартиру, собрали деньги, добавили сертификат – и квартира Ваша. Однако не так все просто, поскольку средства материнского капитала не выдаются на руки для расчетов с продавцом.

- Сначала нужно заключить договор купли-продажи, зарегистрировать сделку, потом подать заявление в районное отделение Пенсионного фонда, - объясняет управляющая отделением «Хамовники» Юлия Романенко. - К заявлению нужно приложить в комплекте со всеми необходимыми документами копию свидетельства об уже зарегистрированном праве собственности на купленное жилье. И только после рассмотрения предоставленных документов и перечисления денег продавец сможет получить денежные средства от материнского сертификата покупателя.

Как правило, на эту процедуру уходит от двух до четырех месяцев. Ждать столько времени, учитывая нынешний спрос на недорогие квартиры, готов далеко не каждый продавец. Так что в подобных случаях специалистам приходится особенно тщательно подходить к выбору квартиры для клиента. Кстати, важно знать, что на момент использования сертификата при оплате за купленное жилье ребенку должно исполниться 3 года.

Во-вторых, материнским капиталом можно погасить уже взятый ипотечный кредит. Это, кстати, самый простой вариант и, пожалуй, самый распространенный. Причем в данном случае можно не дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года.

- В пенсионный фонд нужно предоставить, вместе со всеми необходимыми документами, свидетельство о праве собственности на купленное в ипотеку жилье и кредитный договор с банком. Через пару месяцев средства материнского капитала будут перечислены прямо в банк в счет погашения Вашего ипотечного кредита. При этом заемщиком по кредитному договору может быть кто-то один из родителей – не обязательно оба, - рассказывает Ю. Романенко.

- Но здесь имеется один существенный нюанс, добавляет Елена Терещенко, руководитель юридического управления компании «Рескор». - Оплачивая часть ипотечного кредита «детскими» деньгами, Вы должны подписать обязательство о том, что после полной выплаты ипотеки ребенок будет наделен долей в купленном в кредит жилье. В связи с этим специалисты обращают особое внимание на сделки с квартирами, которые когда-то покупались в ипотеку. Ведь если кредит был погашен материнским капиталом, значит, доля в этом жилье должна принадлежать ребенку. Соответственно, если это обязательство было не выполнено, то существует риск возникновения судебных исков по таким случаям.

В-третьих, материнский капитал можно использовать на первоначальный взнос по ипотеке. Большинство вопросов о материнском капитале у людей возникает как раз в этом случае.

- Хотя эта норма законодательно вступила в силу еще в 2010 году, реальная возможность появилась совсем недавно. Теперь материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса при покупке жилья в ипотеку. В таких случаях банки поступают следующим образом: увеличивает доступную заемщику сумму кредита, рассчитанную исходя из совокупного дохода семьи, на величину материнского капитала, а после заключения кредитного договора, заемщик подает соответствующее заявление в Пенсионный фонд и гасит часть долга за счет материнского капитала, - рассказывает Марина Мусаева, управляющая отделением «Китай-город». - При этом сумма необходимого первоначального взноса уменьшается на величину материнского капитала. Например, соответствующая программа - «Ипотека плюс материнский капитал» - работает в Сбербанке России. По ее условиям размер кредита может быть увеличен на сумму, указанную в документе из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала, а размер первоначального взноса может быть уменьшен в этом же размере.

Как говорят специалисты, оформить кредит, полагаясь на материнский капитал, в общем-то, не сложно, и основной проблемой здесь являются лишь бюрократические хождения из банка в Пенсионный фонд и обратно. Могут также возникнуть сложности, если распорядитель материнского капитала (и/или его супруг/супруга) не имеют дохода, достаточного для ипотечного займа и желают оформить кредит на хорошо зарабатывающих родителей. В этом случае кредит все-таки придется оформлять на себя, а родителей привлекать в созаемщики.

Вместо резюме

Подводя итоги, еще раз напомним, что средства материнского капитала могут быть потрачены на оплату первоначального взноса при получении кредита, на погашение основного долга и уплату процентов по уже имеющемуся займу. При этом в ипотеку можно приобрести и вторичное жилье, и строящуюся новостройку, отдельный дом, коттедж или таунхаус (как готовый, так и строящийся). То есть, вид недвижимости при обращении к средствам материнского капитала особого значения не имеет, есть только небольшие отличия в документах, подаваемых в банк для получения кредита и в Пенсионный фонд для получения разрешения на использование средств.

О приобретении жилья с помощью материнского капитала можно проконсультироваться по телефонам: